AI и машинное обучение в борьбе с мошенничеством в онлайн-платежах

Онлайн-платежи становятся неотъемлемой частью повседневной жизни в Казахстане: пользователи оплачивают товары, услуги и подписки буквально в несколько кликов. Однако вместе с ростом количества транзакций увеличивается и активность мошенников.
Современные финтех-компании используют искусственный интеллект (AI) и машинное обучение (ML), чтобы вовремя выявлять подозрительные операции и предотвращать кражу данных. Рассмотрим, как эти технологии помогают сделать онлайн-платежи безопаснее — и какую роль они играют в развитии финтех-индустрии Казахстана.

Рост онлайн-мошенничества в Казахстане

Интернет-мошенничество в Казахстане за последние 6 месяце 2025г., выросло на 25% (с 9 936 до 12 390 случаев).

Мошенники активно используют:

фишинговые сайты — подделки под банки и маркетплейсы;
вредоносные ссылки в мессенджерах;
социальную инженерию — психологическое давление для получения данных карты;
кражу персональных данных при онлайн-покупках.

В этих условиях традиционные методы защиты, такие как: пароли, SMS-коды и ручная проверка транзакций - уже не справляются. Здесь на помощь приходят AI и машинное обучение.

Как работает AI в онлайн-платежах

Искусственный интеллект анализирует поведение пользователя и данные о транзакциях в реальном времени.

Например, система может определить, что:

пользователь совершает покупку из другой страны;
сумма операции резко превышает средний чек;
устройство, с которого проводится оплата, используется впервые.

Если алгоритм замечает подозрительные отклонения, транзакция временно блокируется или проходит дополнительную проверку. Всё это происходит за доли секунды и без участия человека.

Роль машинного обучения (ML)

Машинное обучение позволяет системе самостоятельно “учиться” на миллионах операций и распознавать новые схемы мошенничества.

Например:

ML-модели анализируют, как часто клиент совершает покупки, где и на какие суммы;
Если возникает аномалия (например, оплата с незнакомого устройства в ночное время), система помечает операцию как подозрительную;
При этом алгоритм постоянно обновляется, подстраиваясь под новые методы злоумышленников.

Преимущество ML - высокая точность: меньше ложных блокировок и больше реальных предотвращённых случаев мошенничества.

Казахстанские финтех-компании и AI-технологии

Казахстан входит в число лидеров Центральной Азии по внедрению финтех-инноваций. Крупные банки и платёжные сервисы активно используют AI и машинное обучение для защиты клиентов:

Freedom Pay применяет интеллектуальные алгоритмы анализа транзакций и поведенческих моделей клиентов;
Банки Казахстана второго уровня внедряют ML-системы для оценки риска и предотвращения несанкционированных переводов;
Национальный банк Казахстана поддерживает развитие RegTech- и FinTech-решений, связанных с цифровой безопасностью.

Использование AI помогает не только сократить количество мошеннических операций, но и ускорить обработку платежей, снижая нагрузку на службу безопасности.

Преимущества AI-защиты для бизнеса и пользователей

Внедрение AI и ML в интернет-эквайринг и онлайн-платежи приносит выгоды всем участникам рынка:

Для бизнеса:

снижение потерь от мошенничества;
меньше ручных проверок и отказов;
повышение доверия клиентов.

Для пользователей:

безопасность при оплате картами Visa и Mastercard;
быстрая авторизация без задержек;
защита от фишинга и утечки данных.

AI и машинное обучение уже стали неотъемлемой частью системы кибербезопасности в Казахстане. Эти технологии помогают банкам и финтех-компаниям в реальном времени выявлять мошенников, анализировать поведение пользователей и предотвращать потери.
Современные платёжные платформы, такие как Freedom Pay Казахстан, интегрируют AI-инструменты в свои решения по интернет-эквайрингу, обеспечивая безопасность, скорость и доверие в онлайн-платежах.
Развитие искусственного интеллекта, не просто технологический тренд, а ключевой фактор, который делает финансовую систему Казахстана надёжнее и защищённее.

Назад к списку