Важные термины

Банк-эмитент — это финансовое учреждение или организация, ответственная за эмиссию и управление различными финансовыми инструментами, такими как платежные карты, чеки, электронные деньги и другие средства платежа. Он играет важную роль в финансовой системе, обеспечивая доступность и функциональность этих инструментов для клиентов и участников платежных систем.


Примеры эмитентов

Примеры банков-эмитентов включают в себя коммерческие банки, специализированные финансовые учреждения и международные платежные системы. Коммерческие банки часто выступают в роли эмитентов платежных карт и других средств платежа для своих клиентов. Они осуществляют выпуск этих инструментов на основе соглашений с платежными системами и организациями, что обеспечивает возможность безналичных платежей и снятия наличных денег с банковских счетов клиентов.

Специализированные финансовые учреждения также могут действовать в качестве банков-эмитентов, выпуская определенные виды финансовых инструментов, специфичных для их деятельности. Например, ипотечные банки могут эмитировать облигации и другие инструменты, связанные с ипотечными кредитами, для привлечения средств на рынке капитала.


Основные функции банка-эмитента

Банки-эмитенты выполняют ряд важных функций, связанных с эмиссией и управлением финансовых инструментов, обеспечивая эффективность платежной системы и удовлетворение клиентских потребностей. Основные функции банков-эмитентов:

• Эмиссия и распространение финансовых инструментов. Банк-эмитент выпускает и распространяет платежные карты и другие средства платежа на основе соглашений с соответствующими платежными системами и организациями.
• Установление условий использования инструментов. Банк-эмитент устанавливает правила и условия использования карты или другого финансового инструмента, включая лимиты, комиссии банков-эмитентов и правила безопасности.
• Обработка транзакций. Банк-эмитент обрабатывает платежные транзакции, связанные с картой или другими финансовыми инструментами, и осуществляет расчеты между участниками платежной системы.
• Предоставление клиентского обслуживания. Банк-эмитент предоставляет клиентам информацию о состоянии счета, совершенных операциях, возможностях использования инструментов и других сервисах, связанных с финансовыми инструментами.

Банк-эмитент и банк-эквайер: различия и сходства

Банк-эмитент и банк-эквайер — это две различные роли в платежной системе. Банк-эмитент отвечает за выпуск и управление финансовыми инструментами, в то время как банк-эквайер осуществляет обработку платежей и предоставляет техническую инфраструктуру для проведения транзакций. Банк-эмитент и банк-эквайер могут быть одной и той же организацией, но часто это разные учреждения, взаимодействующие друг с другом для обеспечения эффективного функционирования платежной системы.

Сертификат PCI DSS представляет собой документ, удостоверяющий соответствие организации требованиям стандарта PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). PCI DSS — это набор стандартов и правил, разработанных совместно международными платежными системами, с целью обеспечения безопасности и защиты конфиденциальности платежных данных. Он является основным стандартом безопасности для организаций, которые принимают, обрабатывают, хранят или передают платежные данные в процессе проведения транзакций.


Цель и назначение сертификата PCI DSS

Целью сертификации по стандарту PCI DSS является подтверждение того, что организация строго соблюдает требования и меры безопасности, установленные стандартом, для защиты платежных данных своих клиентов. Сертификат PCI DSS является документальным подтверждением соответствия организации требованиям стандарта и подтверждает, что организация применяет эффективные меры безопасности для защиты платежных данных от несанкционированного доступа, кражи или злоупотребления.


Основные требования стандарта PCI DSS

Стандарт PCI DSS устанавливает ряд обязательных требований, которые организация должна выполнить для получения сертификата PCI DSS. Некоторые из основных требований включают:

1. Защита системы и сети от вторжений и несанкционированного доступа.
2. Регулярное обновление программного обеспечения и применение патчей безопасности.
3. Установка и поддержка сильных аутентификационных методов и паролей.
4. Защита хранения платежных данных, включая шифрование и ограниченный доступ.
5. Ведение мониторинга и журналирования событий безопасности.
6. Регулярное проведение тестирования на безопасность и аудита системы.

Сертификация PCI DSS является не только подтверждением соответствия организации требованиям стандарта, но также свидетельствует о том, что безопасность платежных данных проверена и подтверждена независимыми аудиторскими компаниями. Получение сертификата PCI DSS является важным шагом для организации, обеспечивающим доверие клиентов и защиту их конфиденциальности в сфере платежных операций.

SDK (Software Development Kit) представляет собой комплект ресурсов, включающий в себя набор инструментов, библиотек и справочной документации, предназначенных для создания программного обеспечения. Акроним SDK расшифровывается как "Набор разработки программного обеспечения". SDK предоставляет разработчикам необходимые ресурсы и средства для создания приложений, включая программные интерфейсы (API), документацию, примеры кода и инструменты разработки.


Основные составляющие SDK

SDK включает в себя несколько основных компонентов, которые обеспечивают функциональность и возможности для разработчиков:

1. API и SDK. API (Application Programming Interface) предоставляемое SDK, определяет доступные функции, методы и структуры данных, которые могут быть использованы разработчиками при создании приложений.
2. Библиотеки. SDK содержит предварительно написанный код, который может быть использован разработчиками для ускорения разработки. Библиотеки содержат набор функций и ресурсов, которые могут быть повторно использованы в приложениях.
3. Инструменты разработки. SDK предоставляет инструменты, которые помогают разработчикам в создании, отладке и тестировании приложений. Это могут быть интегрированные среды разработки (IDE), компиляторы, отладчики, симуляторы и другие инструменты, которые упрощают процесс разработки.

Популярные SDK для разработки приложений

Существует множество известных и широко используемых SDK. Некоторые из них включают:

• Android SDK. SDK для разработки мобильных приложений под операционную систему Android. Он предоставляет инструменты и библиотеки для создания приложений, включая доступ к функциям устройства, пользовательскому интерфейсу и другим возможностям Android.
• iOS SDK. SDK для разработки приложений под операционную систему iOS, используемую на устройствах iPhone, iPad и iPod Touch. Он содержит инструменты и библиотеки, позволяющие разработчикам создавать приложения, взаимодействовать с функциями iOS и использовать экосистему Apple.
• Windows SDK. SDK для разработки приложений под операционные системы Windows. Он включает инструменты, библиотеки и документацию, позволяющие разработчикам создавать приложения для различных платформ Windows, включая настольные компьютеры, мобильные устройства и Xbox.
• Facebook SDK. SDK, предоставляемый Facebook, для разработки приложений, интеграции с социальной платформой Facebook и использования функций API Facebook.

SDK — важный инструмент в разработке программного обеспечения, упрощая процесс разработки, ускоряя время развертывания и повышая качество приложений. Он предоставляет стандартные функции, интерфейсы и инструменты для создания уникальной функциональности и улучшения пользовательского опыта. SDK также широко применяется в различных областях разработки, позволяя интегрировать сторонние сервисы, расширять функциональность и создавать экосистемы разработчиков.

CMS (Content Management System) — это система управления контентом, которая представляет собой программное обеспечение, разработанное для управления созданием, редактированием, организацией и публикацией контента на веб-сайтах. CMS позволяет эффективно управлять информацией, облегчая процессы создания и обновления контента на сайте.


Что такое CMS?

CMS, расшифровываемая как "Система управления контентом", это инструмент, который обеспечивает управление контентом веб-сайта. CMS позволяет пользователям без специальных навыков программирования создавать, редактировать и публиковать содержимое сайта с помощью удобного пользовательского интерфейса. Она предоставляет средства для добавления текста, изображений, видео, аудио и других элементов на веб-страницы. CMS также обеспечивает возможность организации контента, управления структурой сайта и настройки его внешнего вида.
Функционал CMS
CMS включает в себя несколько основных компонентов, каждый из которых выполняет свою функцию:

• Инструмент редактирования материалов. Этот модуль позволяет пользователям создавать и изменять содержимое, добавлять тексты, изображения, видео, аудио и другие компоненты на веб-сайте.
• Хранилище информации. CMS использует базу данных для хранения и организации контента, а также другой информации, необходимой для работы веб-сайта.
• Пользовательская панель. Система управления сайтом предоставляет пользовательский интерфейс, через который пользователи могут взаимодействовать с CMS.
• Дополнительные компоненты. Многие CMS предлагают возможность расширения функциональности с помощью различных модулей и плагинов. Эти дополнительные компоненты позволяют добавлять новые возможности и функции, такие как интеграция социальных сетей, оптимизация для поисковых систем, управление пользователями и другие полезные функции.

CMS позволяет пользователям легко создавать, редактировать и публиковать контент, управлять дизайном и функциональностью сайта, а также расширять его возможности с помощью модулей и плагинов. Использование CMS значительно упрощает и автоматизирует процессы управления контентом, позволяя владельцам веб-сайтов сосредоточиться на создании качественного контента и улучшении пользовательского опыта.

Google Pay — электронная платежная система, разработанная компанией Google. Она позволяет пользователям осуществлять безналичные платежи с использованием мобильных устройств. Google Pay интегрируется с финансовыми институтами и платежными сервисами, обеспечивая простой и безопасный способ оплаты различных товаров и услуг.


Как работает Google Pay?

Гугл кошелек работает на основе технологии NFC (Near Field Communication), которая позволяет бесконтактно передавать информацию между устройствами. Пользователи могут добавлять свои банковские карты и счета в приложение Google Pay, после чего использовать их для оплаты в магазинах и онлайн-платформах. Для проведения платежа достаточно разблокировать мобильное устройство и приложить его к терминалу или выбрать опцию Google Pay при онлайн-покупке.


Функциональные возможности Google Pay

С помощью Гугл Пей пользователи могут проводить оплату через мобильные устройства и онлайн-платформы, совершать безконтактные платежи с помощью технологии NFC, а также отправлять и получать денежные переводы. Google Pay также предоставляет возможность управлять финансовыми операциями, просматривать историю транзакций и настраивать предпочтения платежей.

Google Pay поддерживает различные платежные сети и сотрудничает с множеством банков и платежных систем, что обеспечивает удобство использования для пользователей. Он также совместим с различными мобильными устройствами, работающими на операционной системе Android, и доступен во многих странах мира.

С появлением цифровой эры все больше предприятий переходят к онлайн-формату своего бизнеса. В связи с этим возникают новые вопросы, связанные с налогообложением и финансовым учетом. Важным инструментом, предлагаемым государством, является фискализация онлайн.



Что такое фискализация?

Фискализация — это процесс привязки кассового аппарата или онлайн-кассы к государственной системе налогового учета. Он позволяет автоматически передавать информацию о каждой финансовой операции в налоговые органы. В результате все данные о продажах и полученных доходах становятся доступными для проверок и анализа.


Преимущества онлайн фискализации

Фискализация онлайн платежей имеет ряд преимуществ:

• Упрощение налоговых процедур. Онлайн фискализация чеков сокращает необходимость ручного ввода данных и подготовки отчетности. Вся информация автоматически передается в налоговые органы, что упрощает процесс подачи налоговых деклараций и снижает вероятность ошибок.
• Борьба с налоговыми преступлениями: Фискализация онлайн позволяет государству более эффективно контролировать финансовые операции предприятий и своевременно выявлять возможные налоговые преступления или уклонение от уплаты налогов.
• Рост доверия со стороны клиентов: Клиенты получают электронные чеки или подтверждения о покупках, что обеспечивает прозрачность и доверие к бизнесу. Это также способствует защите прав потребителей и повышению уровня сервиса.

Фискализация онлайн платежей представляет собой важный шаг в современном цифровом мире бизнеса. Ее внедрение имеет ряд преимуществ, которые значительно облегчают налоговые процедуры, борьбу с налоговыми преступлениями и способствуют повышению доверия со стороны клиентов.


Примеры реализации онлайн фискализации

• Онлайн-кассы. Многие страны уже внедрили системы онлайн-касс, которые автоматически передают информацию о продажах в налоговые органы. Это требует обязательного использования кассовых аппаратов, соответствующих определенным требованиям.
• Электронные отчеты. Бизнесы могут предоставлять электронные отчеты о продажах и полученных доходах через специальные порталы или системы, которые связаны с налоговыми органами.
• Интеграция с бухгалтерскими программами. Многие онлайн-сервисы и программы бухгалтерии предлагают возможность автоматической передачи данных о финансовых операциях в налоговую систему, что упрощает ведение учета и отчетности.

Удаленная фискализация является важным инструментом для упрощения налоговых процедур и борьбы с налоговыми преступлениями. Ее внедрение способствует повышению эффективности бизнеса, укреплению доверия со стороны клиентов и обеспечению прозрачности финансовых операций. Бизнесам стоит рассмотреть возможность внедрения онлайн фискализации чеков в свою деятельность, чтобы сократить время и ресурсы, затрачиваемые на налоговые процедуры, и соблюдать требования государственной налоговой системы.

RRN (Reference Retrieval Number) используется в контексте финансовых транзакций и имеет важное значение для идентификации и отслеживания платежей.



Что такое RRN на чеке?

RRN на чеке — это уникальный номер или код, который присваивается каждому платежу или транзакции. Он служит для идентификации и связывания конкретного чека с соответствующим платежом. RRN на чеке играет важную роль в учете и отчетности финансовых операций.


Примеры использования RRN

RRN используется в различных областях, таких как:

• финансовые операции;
• резервирование и заказы;
• финансовая отчетная документация.

Благодаря RRN, банки и платежные системы могут эффективно управлять финансовыми операциями, а бизнесы — проводить точный учет и составлять надежные финансовые отчеты.

Финансовые операции
RRN используется в системах платежей, таких как банковские карты или электронные платежные системы. Каждая транзакция получает уникальный RRN, который позволяет банкам и платежным системам точно идентифицировать и отслеживать платежи.

Резервирование и заказы
В сфере туризма, гостиничного бизнеса и онлайн-торговли RRN используется для резервирования и управления бронированиями. Каждое бронирование получает уникальный RRN, который связывает заказ с определенным платежом или транзакцией.
Финансовая отчетная документация
RRN на чеке помогает бизнесам вести учет и составлять отчетность о финансовых операциях. Он обеспечивает точную идентификацию каждого платежа и упрощает процесс анализа и мониторинга финансовых данных.


Поиск платежа по RRN

RRN предоставляет возможность эффективного поиска и связи с соответствующим платежом или транзакцией. Используя RRN, можно проводить поиск в базах данных или системах, чтобы быстро и точно найти информацию о конкретном платеже. Это облегчает отслеживание и анализ финансовых операций.

RRN на чеке играет важную роль в учете и связи с соответствующими платежами. Возможность поиска платежа по RRN облегчает учет и анализ финансовых операций. RRN является важным инструментом для точной идентификации и отслеживания платежей в современной финансовой среде.

В современном мире электронной коммерции и онлайн-услуг рекуррентные платежи становятся все более популярными. Регулярные платежи представляют собой систему оплаты, которая обеспечивает автоматическое и регулярное списание средств с клиентских счетов или банковских карт.


Что такое рекуррентные платежи?

Рекуррентный платеж — это система оплаты, при которой клиент соглашается на автоматическое и регулярное списание денежных средств со своего счета или банковской карты на определенную сумму в заданное время. Такая система позволяет упростить процесс оплаты и обеспечивает клиенту удобство и надежность.


Преимущества рекуррентной системы оплаты

Рекуррентные платежи предоставляют ряд преимуществ как для потребителей, так и для бизнеса. Для клиентов рекуррентные платежи обеспечивают удобство и экономию времени, так как им необходимо только один раз настроить автоплатежи, а затем система автоматически списывает средства в заданное время. Для бизнеса рекуррентные платежи обеспечивают стабильный и предсказуемый поток доходов, повышают лояльность клиентов и сокращают риски неуплаты.


Применение автоплатежей

Рекуррентные платежи находят применение в различных сферах, включая:

• Рекуррентная подписка: клиенты могут подписаться на определенный сервис или продукт и согласиться на регулярные платежи за его использование.
• Онлайн-торговля: рекуррентные платежи широко используются для автоматического приобретения товаров или услуг через настройку автоплатежей клиентами.
• Финансовые услуги: банки, платежные платформы и сервисы предоставляют специальные сервисы рекуррентных платежей, обеспечивая удобство и безопасность для клиентов и бизнеса.

В заключение рекуррентные платежи являются важным инструментом в современной экономике, предоставляя удобство и надежность как для клиентов, так и для бизнеса. Сервисы рекуррентных платежей делают процесс оплаты более простым и надежным для всех участников.

Аутентификация 3D Secure обеспечивает дополнительный уровень безопасности для платежей, требуя ввода специального одноразового пароля или другого идентификатора, который известен только владельцу карты.


Что такое 3D Secure?

3D Secure — это технология защиты платежей по банковским картам в интернете, которая позволяет подтверждать личность владельца карты при онлайн-покупках. Это сокращение от Three Domain Secure, что означает, что в процессе платежа участвуют три домена: домен эмитента (банка, выпустившего карту), домен эквайера (банка, обслуживающего продавца) и домен платежной системы (Visa, Mastercard и т.д.).


Виды аутентификации 3D Secure

Существуют разные виды 3D Secure, в зависимости от протокола, используемого банком-эмитентом карты. Наиболее распространенными являются 3D Secure 1.0 и 3D Secure 2.0:

1. 3D Secure 1.0 основан на перенаправлении пользователя на специальную страницу банка, где он должен ввести одноразовый пароль или ответить на секретный вопрос для подтверждения платежа.
2. 3D Secure 2.0 — это более современный и удобный способ аутентификации, который не требует перехода на другой сайт, а использует биометрические данные, смс-коды или мобильные приложения для проверки личности покупателя.

Технология 3D Secure повышает безопасность и доверие как для покупателей, так и для продавцов, а также снижает риск отказов в оплате и споров.


Принцип работы технологии 3D Secure

При оплате покупки в интернет-магазине, который поддерживает 3D Secure, происходит перенаправление на защищенную страницу банка-эмитента. Там предлагается ввести одноразовый пароль или другой идентификатор, который можно получить несколькими способами:

• SMS;
• по звонку;
• по приложению или другому каналу.

Это позволяет системе подтвердить законного владельца карты и получить согласие на платеж. После этого пользователь возвращается на сайт продавца и получает подтверждение об успешной оплате.

Авторизация 3D Secure позволяет повысить безопасность транзакций, снижает риск мошенничества и увеличивает доверие клиентов к интернет-магазинам.

Бесконтактная оплата покупок в магазинах, онлайн-магазинах и в приложениях стала неотъемлемой частью продаж и предоставления услуг.


Что такое Apple Pay?

Apple Pay — это система бесконтактных платежей, которая позволяет пользователям оплачивать товары и услуги с помощью устройств Apple, таких как iPhone, iPad, Apple Watch или Mac. Apple Pay позволяет платить в магазинах, приложениях и на сайтах, используя лишь одно касание или взгляд. Каждая транзакция защищена уникальным кодом, который генерируется для вашего устройства.


Как пользоваться Apple Pay?

Apple Pay работает с помощью технологии NFC (Near Field Communication), которая обеспечивает безопасную и быструю передачу данных между устройствами на расстоянии нескольких сантиметров. Для использования необходимо проделать следующие действия:

1. Apple Pay пользователю нужно добавить свою банковскую карту в приложение Wallet на своем устройстве.
2. Необходимо подтвердить личность с помощью Face ID, Touch ID или пароля.
3. Теперь пользователь может приложить свое устройство к терминалу оплаты и подтвердить платеж.

Apple Pay также поддерживает онлайн-платежи в некоторых приложениях и сайтах, которые интегрированы с системой.


Преимущества Apple Pay

Apple Pay обладает рядом преимуществ перед традиционными способами оплаты, такими как:

• Удобство: пользователю не нужно носить с собой физические карты или наличные деньги, достаточно иметь свой Айфон с NFC.
• Безопасность: Apple Pay использует уникальный код для каждой транзакции, который не раскрывает реальный номер карты или другие личные данные пользователя. Кроме того, платеж требует подтверждения личности пользователя, что защищает от мошенничества или кражи.
• Скорость: Apple Pay позволяет совершать платежи за считанные секунды, без необходимости вводить ПИН-код или подписывать чек.
• Инновация: Apple Pay демонстрирует передовые технологии и возможности устройств Apple, а также способствует развитию цифровой экономики и общества.

Apple Pay предоставляет удобный, безопасный и быстрый способ бесконтактной оплаты покупок в магазинах, онлайн и в приложениях. Apple Pay шифрует данные и не передает их продавцам, гарантируя конфиденциальность своих транзакций. Кроме того, Apple Pay поддерживает множество банковских карт и платежных систем, что дает возможность выбрать тот способ оплаты, который больше подходит.