Услуги процессинга: что это и для кого будут полезны
Что такое процессинговые услуги?
Процессинговые услуги – это доступ к возможности обрабатывать платежи, совершаемые с карт. Провайдер процессинга пластиковых карт предоставляет связь с банками, биллинговыми системами и поддерживает надлежащее качество связи. Если говорить простыми словами, то это проверка и обработка реквизитов карты и платежа, чтобы деньги могли дойти от покупателя до продавца. Чтобы это стало возможно, необходим целый процессинговый центр – сложный и дорогостоящий программно-аппаратный комплекс, который состоит из серверов, ПО для обработки информации, комплексов защиты и предотвращения от сбоев в работе.
Процессинг электронных платежей может быть организован в банке или предоставляться специализированными процессинговыми компаниями. Одними из самых больших процессинговых центров владеют международные платежные системы Visa и Mastercard. Процессинг тесно связан с эквайрингом – на этапе эквайринга в процессинговые системы передаются данные карты (в частности, номер, срок действия CVC-код), а на этапе процессинга данные обрабатываются для последующих взаиморасчетов участников, задействованных в совершении платежа.
Основные участники процессинга банковских карт
Основные участники процессинга банковских карт:
1. Держатель карты – покупатель товара или услуги.
2. Банк-эквайер – банк, принимающий платеж от покупателя.
3. Банк-эмитент – банк, выпустивший карту покупателя.
4. Процессинговый центр – организация, которая анализирует и проводит платеж.
5. Международная платежная система – устанавливает правила проведения платежей, лимиты и тарифы.
6. Мерчант – продавец товара или услуги, получающий деньги от покупателя.
Схема процессинга
● покупатель оплачивает товар или услугу или снимает наличные в банкомате. Информация об этом приходит в процессинг;
● процессинговая система проверяет данные платежа и карты. Если операция кажется подозрительной, она отклоняется, а карта отправляется в черный список. Если операция соответствует требованиям, данные отправляются в банк-эквайер;
● через процессинг банк-эквайер запрашивает банк-эмитент о наличии достаточного количества средств на карте;
● в случае подтверждения платеж одобряется, деньги из банка-эмитента переводятся на счет мерчанта в банк-эквайер, покупатель получает подтверждение от банка о снятии денег с карты, а платежная система получает информацию об операции;
● процессинг обеспечивает взаиморасчеты за совершение платежа между всеми участниками по тарифам, установленным платежной системой;
● процессинг хранит данные по операциям и картам для поддержания черного списка и аутентификации карт.
Типы процессинговых систем
«Белый» процессинг занимается обслуживанием низкорискового бизнеса. Таким процессингом могут пользоваться банки, микрофинансовые организации, электронные платежные сервисы, а также крупные маркетплейсы. Процессинговые центры должны быть сертифицированы международными платежными системами и соответствовать жестким требованиям по безопасности данных и операций – PCI DSS (стандарт безопасности банковских данных), 3D Secure (дополнительная проверка платежа), шифрование данных при их передаче.
Почему лучше заказать процессинговые услуги у Freedom Pay
● Freedom Pay обладает масштабируемым программно-аппаратным решением, ориентированным на обслуживание большого объема транзакций, с высокой скоростью обработки и высоким уровнем отказоустойчивости;
● договор с Freedom Pay позволяет передать на полный или частичный ауторсинг обработку карточных платежей, поскольку процессинговый центр компании поддерживает все типы карт и соответствует всем требованиям безопасности;
● Freedom Pay поддерживает клиентов на всех этапах, в том числе на этапе сертификации в платежных системах;
● Freedom Pay помогает управлять терминальными сетями (банкоматами, pos-терминалами, киосками и пр.), предоставляя клиентам удаленный доступ к средствам управления и мониторинга терминальных устройств.
Часто задаваемые вопросы