Процессинг қызметтері: Бұл не және кім үшін пайдалы болады

Процессинг-бұл банктік карталарды қабылдау кезінде есеп айырысуға қатысушылар арасындағы ақпараттық және технологиялық өзара әрекеттесуді қамтамасыз ету. Карточкалық Процессингдің маңызды міндеттерінің бірі-банк карталарын авторизациялау туралы сұраныстарды Процессингді қамтамасыз ету.

Процессингтік қызметтер-бұл карталардан жасалған төлемдерді Процессинг мүмкіндігіне қол жеткізу. Пластикалық карталарды Процессинг провайдері банктермен, есеп айырысу жүйелерімен байланыс орнатады және тиісті байланыс сапасын сақтайды. Қарапайым сөзбен айтқанда, бұл ақша сатып алушыдан сатушыға жетуі үшін карта мен төлем деректемелерін тексеру және Процессинг. Бұл мүмкін болу үшін бүкіл процессинг орталығы қажет – серверлерден тұратын күрделі және қымбат бағдарламалық-аппараттық кешен, ақпаратты Процессингге арналған бағдарламалық жасақтама, қорғаныс кешендері және ақаулардың алдын алу.

Электрондық төлемдерді Процессингді банкте ұйымдастыруға немесе мамандандырылған процессингтік компаниялар ұсынуға болады. Ең ірі процессингтік орталықтардың кейбіріне Visa және Mastercard халықаралық төлем жүйелері ие. Процессинг эквайрингпен тығыз байланысты-эквайринг кезеңінде карта деректері (атап айтқанда, нөмір, CVC коды) процессинг жүйелеріне беріледі, ал процессинг кезеңінде деректер төлем жасауға қатысушылардың кейінгі өзара есептеулері үшін өңделеді.

Банк карталарын Процессингдің негізгі қатысушылары:

1. Карта ұстаушы-тауарды немесе қызметті сатып алушы.
2. Банк-эквайер-сатып алушыдан төлемді қабылдайтын банк.
3. Эмитент-банк-сатып алушының картасын шығарған банк.
4. Процессинг орталығы-төлемді талдайтын және жүзеге асыратын ұйым.
5. Халықаралық Төлем Жүйесі-төлем ережелерін, лимиттер мен тарифтерді белгілейді.
6. Саудагер-сатып алушыдан ақша алатын тауарды немесе қызметті сатушы.

Картаны Процессинг қалай жұмыс істейді? Оны бірнеше кезеңге бөлуге болады:

• сатып алушы тауарға немесе қызметке ақы төлейді немесе банкоматтан қолма-қол ақша алады. Бұл туралы ақпарат процессингке келеді;
• процессинг жүйесі төлем және карта деректерін тексереді. Егер операция күдікті болып көрінсе, ол қабылданбайды және карта қара тізімге жіберіледі. Егер операция талаптарға сай болса, деректер эквайер банкке жіберіледі;
• процессинг арқылы эквайер банк эмитент-банктен картада жеткілікті қаражаттың болуы туралы сұрайды;
• расталған жағдайда төлем мақұлданады, Эмитент банктен ақша саудагердің шотына эквайер банкке аударылады, сатып алушы банктен картадан ақша алу туралы растау алады, ал төлем жүйесі операция туралы ақпарат алады;
• процессинг төлем жүйесі белгілеген тарифтер бойынша барлық қатысушылар арасында төлем жасағаны үшін өзара есеп айырысуды қамтамасыз етеді;
• процессинг қара тізімді сақтау және карталардың аутентификациясы үшін операциялар мен карта деректерін сақтайды.

Карталарды Процессинг үш түрлі болады: "ақ", "сұр"және " қара". "Қара" Процессинг заңсыз әрекеттермен байланысты, көбінесе мұндай компаниялар көлеңкелі бизнестің төлемдерін Процессингмен айналысады және ашық жұмыс істемейді. "Сұр" Процессинг құмар ойындар мен беттинг сияқты тәуекелі жоғары салалардағы төлемдерді Процессингмен айналысады.

"Ақ" Процессинг тәуекелі төмен бизнеске қызмет көрсетеді. Мұндай Процессингді банктер, микроқаржы ұйымдары, электрондық төлем қызметтері, сондай-ақ ірі маркетплейстер пайдалана алады. Процессинг орталықтары халықаралық төлем жүйелерімен сертификатталуы керек және деректер мен операциялардың қауіпсіздігі бойынша қатаң талаптарға сай болуы керек – PCI DSS (банктік деректер қауіпсіздігі стандарты), 3D Secure (төлемді қосымша тексеру), деректерді беру кезінде шифрлау.

• Freedom Pay-да төлемдерді қабылдауды ғана емес, сонымен қатар деректерді Процессингді, өзара есеп айырысуды, үйлестіруді және сыртқы процессингтік және қаржылық хосттармен, халықаралық және жергілікті төлем жүйелерімен байланыс орнатуға мүмкіндік беретін өзінің Процессинг орталығы бар;
• Freedom Pay транзакциялардың үлкен көлеміне қызмет көрсетуге бағытталған, Процессинг жылдамдығы жоғары және ақауларға төзімділігі жоғары масштабталатын бағдарламалық-аппараттық шешімге ие;
• Freedom Pay келісімшарты карточкалық Төлемдерді Процессингді толық немесе ішінара авторсингке беруге мүмкіндік береді, өйткені компанияның Процессинг орталығы карталардың барлық түрлерін қолдайды және барлық қауіпсіздік талаптарына сәйкес келеді;
• Freedom Pay клиенттерді барлық кезеңдерде, соның ішінде төлем жүйелеріндегі сертификаттау кезеңінде қолдайды;
• Freedom Pay тұтынушыларға терминалдық құрылғыларды басқару және бақылау құралдарына қашықтан қол жеткізуге мүмкіндік беру арқылы терминалдық желілерді (банкоматтар, pos, дүңгіршектер және т.б.) басқаруға көмектеседі.

Процессингтік қызметтер-бұл жаңа төлем шешімдерін жедел өрістетуге мүмкіндік беретін финтех-индустрияны дамытудың заманауи тренді. Олар сайтта POS, mPos немесе Smart POS терминалдары, сондай-ақ электрондық әмияндар арқылы төлемдерді қабылдауды ұйымдастыру үшін сауда-сервистік кәсіпорындарға ғана емес, сонымен қатар цифрлық карталарды, ко-брендтерді, контактісіз төлем карталарын шығару, ақша аударымдары мен қайталанатын төлемдерді ұйымдастыру, қабылдау үшін процессингті пайдалана алатын банктерге де пайдалы болады банкоматтар мен терминалдар арқылы төлемдер.

Неліктен банк карталарын процессинг қажет?
Банк карталарын процессинг белгілі бір кезеңдерден өтіп, сатып алушыдан сатушыға ақша аударылуы үшін қажет: авторизацияны сұрау, антифродты тексеру, картаның аутентификациясы, тізбек мүшелері арасындағы өзара есеп айырысу.

Процессингтік компания не істейді?
Процессингтік компания серверлерден тұратын бағдарламалық-аппараттық кешен жасайды, ақпаратты процессингге арналған бағдарламалық жасақтама, жұмыс істемеуден қорғау және алдын алу кешені. Процессингтік компания сатушы, банк және төлем жүйелері арасындағы өзара әрекеттесуді қолдау қызметтерін ұсынады.

Карточкалық процессинг не істейді?
Карточкалық процессинг төлемдерді қабылдауды қамтамасыз етеді және саудагерлер, эквайр банктер, эмитент банктер және карта ұстаушы арасындағы барлық мүмкін есептеулерді үйлестіреді. Карточкалық процессинг сонымен қатар барлық карта операцияларын тіркейді және барлық ақпаратты, соның ішінде, мысалы, карта лимиттерін блоктайды.